Từ nay, tài khoản ngân hàng có giao dịch nhận/chuyển tiền sau sẽ bị phạt đến 20 triệu đồng

Từ ngày 19/8/2026, Nghị định 330/2026/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, bổ sung nhiều quy định xử phạt trong lĩnh vực sử dụng không gian mạng, công nghệ thông tin và phương tiện điện tử để xâm phạm trật tự quản lý kinh tế. Trong đó, nhiều hành vi liên quan đến việc sử dụng tài khoản ngân hàng và các tài khoản số để giao dịch tài chính bị xử phạt ở mức từ vài triệu đến 100 triệu đồng, tùy tính chất vi phạm.

Nhận hoặc chuyển tiền hộ trái phép qua tài khoản có thể bị phạt tới 20 triệu đồng

Một trong những nội dung đáng chú ý tại Điều 14 của Nghị định là quy định xử phạt đối với hành vi sử dụng tài khoản số làm trung gian nhận hoặc chuyển tiền cho người khác khi không được cơ quan có thẩm quyền cho phép.

Theo quy định, cá nhân sử dụng tài khoản ngân hàng, ví điện tử, tài khoản chứng khoán hoặc các tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính để thực hiện việc nhận tiền, chuyển tiền hoặc thanh toán thay cho người thụ hưởng khác sẽ bị xử phạt từ 10 đến 20 triệu đồng, trừ các trường hợp được pháp luật cho phép.

Quy định này nhằm ngăn chặn tình trạng cho mượn tài khoản hoặc sử dụng tài khoản cá nhân làm “trung gian” cho các giao dịch tài chính không minh bạch, tiềm ẩn nguy cơ phục vụ hoạt động lừa đảo, rửa tiền hoặc vi phạm pháp luật.

Cho thuê, bán hoặc tặng tài khoản ngân hàng cũng bị xử phạt

Nghị định cũng quy định mức phạt từ 5 đến 10 triệu đồng đối với cá nhân có hành vi bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng cho thông tin tài khoản số của mình.

Phạm vi áp dụng không chỉ với tài khoản ngân hàng mà còn bao gồm:

• Thẻ ngân hàng.
• Ví điện tử.
• Tài khoản tiền di động.
• Tài khoản chứng khoán.
• Tài khoản giao dịch.
• Tài khoản bảo hiểm.
• Tài khoản thuế.
• Các tài khoản số khác có chức năng giao dịch tài chính.

Việc cho người khác sử dụng các loại tài khoản này trái quy định đều có thể bị xử phạt hành chính.

Mức phạt từ 10 đến 20 triệu đồng với nhiều hành vi khác

Ngoài việc dùng tài khoản làm trung gian nhận hoặc chuyển tiền, Nghị định 330 còn áp dụng mức phạt từ 10 đến 20 triệu đồng đối với nhiều hành vi khác.

Cụ thể, cá nhân sử dụng danh tính giả, giấy tờ hoặc hồ sơ giả, hoặc sử dụng trái phép thông tin của người khác để thành lập doanh nghiệp hoặc đăng ký tài khoản giao dịch tài chính sẽ bị xử phạt trong khung này.

Bên cạnh đó, hành vi thuê, cho thuê, cung cấp hoặc sử dụng dịch vụ nhận tin nhắn, cuộc gọi hay các hình thức khác để xác thực, định danh tài khoản tài chính khi không được cơ quan có thẩm quyền cấp phép cũng thuộc diện xử phạt.

Người sử dụng tài khoản số để mua bán, giao dịch hoặc quy đổi ngoại tệ trái phép cũng bị áp dụng cùng mức xử phạt từ 10 đến 20 triệu đồng.

Các hành vi có thể bị phạt tới 100 triệu đồng

Nghị định quy định nhiều khung xử phạt cao hơn đối với các hành vi vi phạm nghiêm trọng liên quan đến tài khoản số.

Đây là những mức xử phạt áp dụng với các hành vi chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Ngoài tiền phạt còn có thể bị tịch thu tiền trong tài khoản

Bên cạnh xử phạt hành chính, Điều 14 của Nghị định 330/2026/NĐ-CP còn quy định các biện pháp xử lý bổ sung đối với một số trường hợp vi phạm.

Cơ quan chức năng có thể tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm, bao gồm cả số tiền trong tài khoản số nếu khoản tiền đó liên quan đến hành vi vi phạm. Trường hợp tang vật hoặc phương tiện đã bị tiêu thụ, tẩu tán hoặc tiêu hủy trái quy định, người vi phạm có thể bị buộc nộp lại số tiền tương ứng với giá trị của tang vật, phương tiện đó.

Những quy định này được áp dụng nhằm tăng cường quản lý các tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính và ngăn chặn việc lợi dụng tài khoản cá nhân để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật trên môi trường mạng.

Hoa Ly

Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 25/09/2026 | 15:05)