Cảnh báo vi phạm pháp luật liên quan hoạt động cho thuê, cho mượn và mua bán tài khoản ngân hàng

Cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng có thể bị phạt đến 200 triệu đồng

Việc cho mượn, cho thuê hoặc chuyển nhượng tài khoản ngân hàng, thẻ ATM và thông tin đăng nhập ngân hàng điện tử tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý. Trong trường hợp tài khoản bị sử dụng để thực hiện hành vi phạm pháp, chủ tài khoản có thể bị cơ quan chức năng xác minh, xử lý tùy theo tính chất và mức độ liên quan.

Theo khuyến cáo của Phòng An ninh kinh tế, Công an tỉnh Quảng Ngãi, người dân không nên giao tài khoản ngân hàng cá nhân cho người khác sử dụng dưới bất kỳ hình thức nào. Đặc biệt, các thông tin như tên đăng nhập, mật khẩu ngân hàng điện tử và mã OTP cần được bảo mật tuyệt đối.

Có thể bị xử phạt đến 200 triệu đồng

Theo nội dung được cơ quan Công an dẫn chiếu, Điều 30 Nghị định 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán có thể bị phạt tiền từ 100 triệu đồng đến 200 triệu đồng, tùy tính chất và mức độ vi phạm.

Bên cạnh chế tài hành chính, người có hành vi trao đổi, mua bán hoặc cung cấp trái phép thông tin tài khoản ngân hàng trong những trường hợp đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm còn có thể phải chịu trách nhiệm hình sự.

Theo quy định được dẫn chiếu tại Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2017, hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 7 năm, tùy thuộc vào hành vi và mức độ vi phạm.

Đáng lưu ý, nếu tài khoản ngân hàng được sử dụng để phục vụ các hoạt động phạm tội như rửa tiền hoặc lừa đảo chiếm đoạt tài sản, người có liên quan còn có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự về tội danh tương ứng nếu cơ quan điều tra xác định có đủ căn cứ.

Không nên vì tiền công mà cho người khác mượn tài khoản

Phòng An ninh kinh tế, Công an tỉnh Quảng Ngãi cảnh báo các đối tượng có thể lợi dụng nhu cầu kiếm thêm thu nhập của người dân để tìm người bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng.

Một số thủ đoạn có thể được thực hiện thông qua mạng xã hội, trong đó đối tượng mạo danh nhân viên ngân hàng, công ty tài chính hoặc người quen để đề nghị "mượn tạm tài khoản", thuê tài khoản hoặc rủ người khác mở tài khoản để nhận tiền.

Các tài khoản này sau đó có thể bị sử dụng để thực hiện những giao dịch bất thường, che giấu dòng tiền hoặc phục vụ các hoạt động vi phạm pháp luật.

Vì vậy, người dân cần đặc biệt cảnh giác trước những lời mời mở tài khoản hộ, nhận tiền thuê hoặc nhận hoa hồng chỉ để cung cấp tài khoản cho người khác sử dụng.

Những thông tin nào tuyệt đối không được chia sẻ?

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân thực hiện các biện pháp bảo vệ tài khoản, trong đó:

• Không cho mượn, cho thuê tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào; thường xuyên kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch để phát hiện bất thường.
• Không cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu Internet Banking, mã OTP cho người khác, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
• Không gửi thông tin giấy tờ tùy thân, thẻ căn cước hoặc dữ liệu cá nhân qua mạng xã hội, tin nhắn và các ứng dụng không bảo đảm an toàn.
• Không mở tài khoản ngân hàng theo yêu cầu của người khác để nhận tiền công, tiền hoa hồng hoặc thực hiện các giao dịch mà mình không biết rõ nguồn gốc.
• Cẩn trọng với những lời mời đầu tư tài chính, nhận tiền hộ hoặc chuyển tiền qua tài khoản cá nhân.

Việc để lộ thông tin cá nhân còn có thể tạo điều kiện cho các đối tượng sử dụng dữ liệu để mở tài khoản giả mạo hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.

Đã cho mượn tài khoản hoặc nghi ngờ bị lợi dụng cần làm gì?

Trong trường hợp đã cho người khác mượn tài khoản ngân hàng hoặc phát hiện tài khoản có dấu hiệu bị sử dụng trái phép, người dân cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để khóa hoặc tạm ngừng giao dịch, đồng thời thông báo cho cơ quan Công an gần nhất để trình báo và phối hợp xác minh.

Cơ quan Công an cũng khuyến nghị người dân chủ động cập nhật các cảnh báo về thủ đoạn phạm tội từ các nguồn thông tin chính thống của Đảng, Chính phủ, Bộ Công an, Công an địa phương và các cơ quan báo chí.

Việc quản lý chặt chẽ tài khoản ngân hàng không chỉ giúp bảo vệ tài sản cá nhân mà còn hạn chế nguy cơ tài khoản bị lợi dụng làm công cụ phục vụ các hoạt động vi phạm pháp luật.

Minh Tuyến

Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 21/8/2026 | 16:37)