Công an cảnh báo chủ tài khoản ngân hàng có thể sẽ bị điều tra nếu phát hiện giao dịch rút tiền như sau

“Quẹt thẻ lấy tiền mặt” có thể tạo giao dịch khống

Thời gian gần đây, cơ quan Công an cảnh báo về tình trạng một số cá nhân, hộ kinh doanh và tổ chức sử dụng thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ (POS) để thực hiện giao dịch rút tiền mặt cho khách hàng, dù thực tế không có hoạt động mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ.

Một số đối tượng sở hữu hoặc thuê máy POS từ ngân hàng rồi quảng cáo các dịch vụ như “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “hỗ trợ rút tiền từ thẻ tín dụng”, “rút tiền nhanh phí thấp” trên mạng xã hội, các hội nhóm trực tuyến hoặc thông qua các mối quan hệ cá nhân.

Khi khách hàng có nhu cầu, người cung cấp dịch vụ thực hiện giao dịch qua POS với số tiền tương ứng như một lần mua hàng. Tuy nhiên, trên thực tế không có hàng hóa được giao dịch hay dịch vụ nào được cung cấp. Sau khi giao dịch thành công, khách hàng nhận tiền mặt và trả một khoản phí cho bên thực hiện.

Theo Công an tỉnh Đắk Lắk, việc tạo ra những giao dịch khống như vậy không chỉ làm sai lệch bản chất của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt mà còn có thể bị lợi dụng để che giấu nguồn gốc dòng tiền.

Giao dịch khống có thể trở thành mắt xích của dòng tiền bất hợp pháp

Trong một số trường hợp, các đối tượng sử dụng nhiều thẻ ngân hàng khác nhau để thực hiện giao dịch giả tạo qua POS. Những giao dịch này có thể tạo ra chứng từ thanh toán trên hệ thống, sau đó tiền tiếp tục được chuyển qua nhiều tài khoản nhằm che giấu nguồn gốc thực sự.

Đáng chú ý, thẻ ngân hàng hoặc thẻ tín dụng được sử dụng trong các giao dịch này có thể liên quan đến hành vi đánh cắp dữ liệu, lừa đảo trực tuyến hoặc chiếm đoạt tài khoản. Khi đó, chủ cơ sở chấp nhận thanh toán có nguy cơ vô tình trở thành một mắt xích trong chuỗi hoạt động phạm tội.

Các giao dịch không có hàng hóa, dịch vụ thực tế cũng có thể bị lợi dụng để hợp thức hóa doanh số, lập chứng từ không phản ánh đúng hoạt động kinh doanh, từ đó gây khó khăn cho việc quản lý thuế và kiểm tra tài chính.

Một số hình thức được quảng cáo dưới tên gọi “đáo hạn thẻ tín dụng” hoặc “rút tiền mặt từ thẻ tín dụng” cũng có thể dựa vào POS để tạo giao dịch mà không có hoạt động mua bán thực tế.

Những dấu hiệu giao dịch cần đặc biệt cảnh giác

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân và các đơn vị kinh doanh lưu ý với những dịch vụ quảng cáo như “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “rút tiền qua POS” hay “đáo hạn thẻ tín dụng”.

Bên cạnh đó, những giao dịch có giá trị lớn nhưng không đi kèm hàng hóa, dịch vụ hoặc hóa đơn chứng minh; doanh số qua POS tăng bất thường so với ngành nghề đăng ký; nhiều giao dịch có giá trị tương đương được thực hiện liên tiếp trong thời gian ngắn cũng là những dấu hiệu cần kiểm soát.

Với chủ thẻ, việc tham gia các giao dịch này có thể làm lộ thông tin thẻ, mã bảo mật và dữ liệu giao dịch. Người tham gia cũng có thể gặp khó khăn khi phát sinh tranh chấp vì không có chứng từ mua bán thực tế.

Trong trường hợp ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường, chủ thẻ có thể bị kiểm soát, khóa thẻ hoặc hạn chế sử dụng tài khoản để phục vụ việc xác minh.

Chủ máy POS có thể bị thu hồi thiết bị, phong tỏa tiền liên quan

Đối với đơn vị chấp nhận thanh toán, việc sử dụng máy POS không đúng mục đích có thể dẫn tới nguy cơ bị thu hồi thiết bị, chấm dứt hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ và phong tỏa các khoản tiền liên quan để phục vụ xác minh.

Đáng chú ý, theo cảnh báo của cơ quan Công an, cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp sử dụng POS để thực hiện giao dịch sai mục đích có thể bị cơ quan chức năng điều tra, xác minh khi xuất hiện dấu hiệu liên quan đến các hành vi như rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, sử dụng trái phép thông tin tài khoản ngân hàng hoặc những hành vi vi phạm pháp luật khác.

Trường hợp một người biết rõ mục đích phạm tội nhưng vẫn tham gia hoặc hỗ trợ thực hiện, người này có thể bị xem xét trách nhiệm theo quy định của pháp luật hình sự.

Chỉ sử dụng POS cho giao dịch mua bán thực tế

Cơ quan chức năng khuyến cáo người dân chỉ sử dụng máy POS cho đúng mục đích thanh toán hàng hóa, dịch vụ thực tế và không tham gia các dịch vụ quẹt thẻ để nhận tiền mặt dưới bất kỳ hình thức nào.

Chủ tài khoản nên thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện hoạt động bất thường.

Doanh nghiệp và hộ kinh doanh cũng được khuyến cáo không cho thuê, cho mượn hoặc để người khác sử dụng tài khoản hay thiết bị POS vào các hoạt động không đúng mục đích đăng ký.

Khi phát hiện tổ chức, cá nhân quảng cáo hoặc cung cấp dịch vụ rút tiền mặt qua POS, đáo hạn thẻ tín dụng hay thực hiện những giao dịch có dấu hiệu bất thường, người dân nên kịp thời phản ánh tới ngân hàng hoặc cơ quan Công an để được tiếp nhận, xử lý theo quy định.

Hoa Ly

Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 05/09/2026 | 14:16)